Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Экономим на страховке с помощью франшизы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Франшиза в полисе КАСКО приводит к тому, что водитель реже обращается в страховые компании по мелким страховым случаям. Этот выгодно для водителей, ведь процесс страховой выплаты и тем более ремонта автомобиля на СТО страховщика иногда бывает весьма долгим. В этом случае можно остаться на некоторое время без автомобиля из-за обычной царапины на бампере. Страхование КАСКО с франшизой предусматривает, что такой мелкий ущерб вы оплачиваете сами, а значит, избегаете неудобств, которые возникают при обращении в страховую компанию.
Франшиза значительно снижает стоимость полиса КАСКО. При аккуратном безаварийном вождении вы можете сэкономить определенную сумму денег, по сравнению со стандартным КАСКО. Кроме того, страховые компании обычно предлагают целую систему скидок безубыточным водителям, поэтому с каждым годом цена полиса КАСКО с франшизой может сокращаться.
С помощью франшизы в КАСКО по риску ущерб можно значительно снизить стоимость полного КАСКО, который включает в себя также риски от угона и полного уничтожения автомобиля. Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию только от угона и полного уничтожения, а львиную долю в стоимости полного полиса КАСКО занимает именно риск от ущерба. Поэтому, взяв большую франшизу на ущерб, вы можете, как приятный бонус, застраховать себя и от угона и от полного уничтожения.
В случае, если страхователь не являлся виновником ДТП, а страховой компенсации не хватает для полноценного ремонта, то он имеет право потребовать вернуть франшизу по КАСКО со страховой компании виновника ДТП, если у него был полис ОСАГО. Как это сделать?
- После оплаты суммы франшизы и завершения ремонтных работ забрать у страховой компании по КАСКО весь комплект документов, который был предоставлен после ДТП.
- Передать документы в страховую компанию по ОСАГО.
- Предоставить чеки, подтверждающие оплату франшизы.
- Написать заявление на возмещение суммы франшизы в страховую компанию по ОСАГО.
- Предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Оформить КАСКО
- Оформить заявку
- Получить полис
- Оплатить полис
- Встретиться с представителем
- Продлить КАСКО
- Изменить данные в полисе
- Документы по КАСКО
Потребители чаще всего не знают, что такое франшиза, думая, что это просто скидка. Конечно, применение франшизы позволяет снизить стоимость полиса, прилично сэкономить на страховке. Но важно понимать, что полис с франшизой предполагает снижение цены взамен того, что при возникновении страхового случая, часть убытка не будет возмещена. Таким образом, франшиза в страховании – это часть страхового возмещения, которую клиент оплачивает самостоятельно.
Можно взять в качестве примера сегмент автострахования и говорить о применении франшизы в каско. Если обычно вы ездите аккуратно и рассчитываете, что страховой полис может и не пригодиться, то франшиза вполне ваш вариант. Вы заплатите за страховку небольшую сумму. В то же время, если страховой случай все-таки произойдет, вы можете быть уверены в том, что страховка, пусть и за вычетом франшизы, покроет ущерб.
Предлагая клиентам полисы с франшизой, страховщики, в свою очередь, привлекают значительно больше клиентов, чем если бы такой возможности снизить стоимость страхового полиса не было.
Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?
Решить для себя нужно ли вам заключать договор страхования с франшизой можно, если думать не о моментальной выгоде. Оцените, насколько высоки ваши риски в страховой период. Наконец, обращайтесь только к проверенным страховщикам. Исчерпывающую информацию вы можете получить у страховых консультантов компаний. Опытный менеджер поможет вам принять окончательное решение о том, какой полис выбрать – с франшизой или без нее. Сайт компании должен содержать подробную информацию о том, как действует полис с франшизой. На сайтах страховщиков полис купить удобно и быстро – вы можете сделать это онлайн, не выходя из дома.
Несомненно, у Каско с франшизой есть как и сторонники, так и те, кто считают, что это обыкновенный обман со стороны страховых компаний. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе более детально.
К положительным моментам можно отнести — стоимость полиса. Франшиза дает ощутимое снижение страховой премии, которую необходимо заплатить владельцу автомобиля при заключении договора. Это особенно актуально для начинающих водителей, когда стоимость Каско может серьезно бить по карману автолюбителя.
Другим несомненным преимуществом является возможность накопления положительной репутации. Чем реже Вы обращаетесь за выплатой по страховым случаям, тем ниже для Вас стоимость полиса. Кроме того, обращаться в страховую с мелким ремонтом это еще и лишняя трата времени, когда на оформление документов вы потратите больше, чем на непосредственный ремонт маленькой царапины.
Минусы франшизы вытекают из ее преимуществ — весь мелкий ремонт владельцу предстоит оплачивать из собственного кармана, и если водитель часто попадает в ДТП, то вся экономия на стоимости полиса постепенно расходуется на оплату услуг СТО.
Такой полис становится распространенным среди водителей. Основные преимущества страховки следующие:
- стоит дешевле;
- экономия времени страховщика и страхователя;
- чистая страховая история владельца машины, поскольку не фиксируются мелкие повреждения;
- гарантия материальной компенсации в случае серьезной аварии и тотальной гибели авто;
- выплата компенсации в короткие сроки.
После ДТП убыток составил 20 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей страховщик компенсирует ущерб в полной мере, поскольку ее размеры меньше заявленных расходов. Если франшиза установлена в сумме 30 000 рублей, на ремонт владелец тратит собственные деньги.
Хозяин авто может подать заявления на возмещение по двум страховым событиям – на 5000 и 40 000 рублей. Франшиза составляет 30 000 рублей. Первый убыток страховщик не будет компенсировать, а второй – оплатит полностью. Здесь действует правило о рассмотрении каждого случая отдельно.
Такой вариант предполагает фиксированную сумму ущерба, в пределах которой страхователь ремонтирует машину самостоятельно, не пользуясь помощью страховой компании. В случае, когда размер ущерба превышает установленный порог, страховщик полностью оплачивает ремонтные работы, а страхователь не принимает в этом финансового участия.
Для примера возьмем полис КАСКО, в соответствии с которым условная франшиза составляет 10 тысяч рублей. Если водитель попадает в ДТП и получает в результате повреждения на 7 тысяч рублей, все работы по восстановлению транспорта будут на нем. Если же экспертное заключение определяет большую сумму, например, 14 тысяч рублей, то всю цену ремонта оплачивает страховая компания.
Хотя такой вариант предполагает выгоду для обеих сторон, на практике он встречается нечасто. Это связано с опасениями страховщиков стать жертвой мошенничества клиентов. Для того чтобы не тратить на восстановление машины свои средства, страхователь может намеренно повышать степень повреждений, чтобы сумма, полученная в результате, была больше установленной франшизы.
Для экономии на полисе КАСКО может использоваться временная франшиза. В соответствии с ней страховка будет действовать только в определенный период, который устанавливается заранее. Так, если машина применяется исключительно в рабочие дни, ее страхование на выходные не имеет смысла. Полис обойдется дешевле, но страховка не будет действовать в определенное время, и если страховой случай наступит именно в эти периоды, страхователь не получит компенсацию. Также речь может идти о страховке на конкретные сезоны, месяцы и другие временные рамки.
Этот вариант подходит автовладельцам, уверенным в своем мастерстве и имеющим достаточный опыт. Она предполагает учет истории страховых выплат и связывает их количество с величиной страхового покрытия. Таким образом, максимальную компенсацию можно получить при первом наступлении страхового случая, к дальнейшим же эпизодам применяется шкала регресса. То есть. При каждом последующем обращении водителю будет положена меньшая компенсация, нежели в прошлый раз. Понижающая ставка чаще всего составляет примерно 5% для каждого страхового случая.
Помимо этих вариантов есть и другие франшизы, но они мало распространены. Самым популярным в РФ сегодня является вариант безусловной франшизы.
Франшизу однозначно не стоит оформлять, если водитель часто попадает в ДТП и нередко обращается в страховую компанию для возмещения. Экономия на полисе в таких случаях может превратиться в существенные расходы в дальнейшем. Такой вариант однозначно не стоит рассматривать тем, что не имеет достаточного водительского опыта и чувствует себя за рулем неуверенно. Этой категории водителей лучше приобрести полную страховку, которая обеспечит максимальную защиту.
По статистике неопытные водители могут попадать в несерьезные ДТП несколько раз в месяц. В большей мере это относится к лицам, получившим права в возрасте старше 40 лет.
#оденьгахпросто: все о страховых полисах с франшизой
В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.
В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.
Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.
Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.
Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.
Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.
Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.
Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.
Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.
Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления. Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами. Но если неприятности обойдут стороной, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку, сохраняя при этом защиту от крупных расходов.
И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.
Как выбрать подходящее каско? Часть 1
Агенты подробно не рассказывают автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. Следовательно, такие соглашения по-прежнему вызывают много вопросов. Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, устранения ненужных бюрократических процедур уже давно используется в России и других странах. Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков, понесенных страхователем, в объеме, предусмотренном договором.
Франшиза КАСКО — это сумма, которую водителю не выплатят при наступлении страхового случая. Это означает, что владелец потратит определенную часть своих личных денег на восстановление автомобиля. Точный размер устанавливается при оформлении полиса. Он зависит от стоимости автомобиля и фиксируется в рублях или в процентах от суммы. Например, страхование КАСКО с франшизой 30 000 рублей означает, что автовладелец в пределах этой суммы оплатит восстановление автомобиля сам. Ремонт может стоить дороже. Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30 000 рублей, или все затраты в полном объеме, в зависимости от того, что закреплено в договоре.
Перед оформлением документации владелец автомобиля и страховая компания согласовывают размер франшизы. Если владелец соглашается на франшизу, цена полиса уменьшается.
При оформлении полиса нужно четко понимать, что влечет за собой франшиза КАСКО: плюсы и минусы. Вам необходимо сравнить экономию на цене страхового взноса, размер страхового возмещения и оценить возможные затраты на ремонт. Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как она работает, вы сможете выбрать выгодный тариф.
Также можно сэкономить на покупке КАСКО с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в течение заранее определенного периода. Например, если автомобиль эксплуатируется исключительно в будние дни, страховать выходные нет смысла. Временный полис с франшизой будет стоить меньше, но страховка не будет работать на выходных. То есть ущерб, причиненный в нерабочее время, возмещению не подлежит. В дополнение к предыдущему примеру могут быть другие варианты, связанные с сезонностью и другими временными критериями.
Для тех, кто уверен в своих навыках вождения, динамичная франшиза может быть хорошим вариантом. Учитывает историю страховых выплат и привязывает страховую сумму к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается за первый страховой случай, а для последующих эпизодов применяется регрессивная шкала. То есть каждый последующий звонок будет оплачиваться меньше предыдущего. Как правило, размер скидки составляет около 5% на каждый страховой случай.
Помимо перечисленных вариантов, в КАСКО можно найти и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, взамен которых страховая компания готова предоставить скидку. В России наиболее популярен вариант с безусловной франшизой.
Для страхователя преимущества очевидны. Полис дешевле. При небольших царапинах можно не собирать справки и не обращаться в страховую компанию. Сэкономленное время часто обходится дороже, чем возмещение царапины. А большое количество страховых выплат приводит к удорожанию автострахования в последующие годы.
Страховщику тоже интереснее оформить такую форму. Затраты на проведение судебного разбирательства в случае причинения ущерба 10 000 рублей и 200 000 рублей практически одинаковы. В случае мелких аварий страховая компания тратит больше денег на регистрацию, чем на ремонт автомобиля.
ВАЖНО! Небольшая франшиза обычно оптимальна. При небольших царапинах можно не собирать справки и не обращаться в страховую компанию.
Есть предложения оформить КАСКО недорого. Но в расчет входит большая невозмещенная сумма.
Если полис был выпущен с франшизой со второго случая, клиенты часто специально не сообщают о мелких царапинах и царапинах, чтобы первый крупный ущерб был полностью возмещен. И это разумно.
Страховщик, отправив машину в сервисный центр, оплачивает ремонт в полном объеме. Клиент оплачивает стоимость франшизы через кассу или через свой личный онлайн-счет, компенсируя ее.
Такие условия интересны опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в аварии. Людям с агрессивным стилем вождения лучше всего оформить полис полного страхования.
Что такое франшиза в страховании КАСКО
Выплата действует только в определённом случае или ряде ситуаций, которые внесены в договор. Так, водитель, который ездит на авто только на работу, может уменьшить свои расходы, если не включит в договор страховку на выходные дни. Или если он уверен в отсутствии возможности кражи машины, то не будет полностью страховаться от риска угона. Событием может быть любое действие, на которое распространяется договор страхования.
Пример, как она работает:
- Франшиза активируется в случае ДТП в выходные дни, при повреждениях бампера, угоне.
- Размер – 10000.
- Стоимость машины – 100000.
- Водителю срочно потребовалось приехать на работу в субботу, по дороге домой он попал в аварию, и машина пострадала на 17000.
- Через месяц он помял бампер о бордюр на сумму в 3600.
- Хулиганы разбили в машине стекла, и их замена обошлась в 12500.
- Спустя полгода, его машину угнали, и правоохранительные органы не смогли её найти.
- За аварию владелец получит 17000-10000 = 7000.
- На ремонт бампера он ничего не получит т. к. сумма повреждений меньше франшизы (3600-10000 = 6400).
- Выплаты за замену стёкол, владелец автомобиля получит в полном объёме, ведь такой ущерб не предполагает выплату.
- При угоне машины он получит 100000-10000 = 90000.
Хоть возможность оформить КАСКО с франшизой предоставляют далеко не все страховые компании, но все же список их весьма велик. Разные страховые предлагают целый перечень страховок, среди которых каждый найдет что-то для себя. Но сразу стоит отметить, что всех их объединяет франшиза, та не выплачиваемая сумма, устанавливаемая индивидуальным договором. А теперь давайте рассмотрим какие же бывают виды страховок с франшизой.
Это вид страхования, при котором размер франшизы, установленный договором, позволяет страховой не оплачивать мелкий ремонт, а автовладельцу не портить стою страховую историю незначительными царапинами или легкими ударами.
То есть, в рамках зафиксированной суммы франшизы, автовладелец самостоятельно покрывает причиненный ущерб автомобилю без привлечения СК. При возникновении страхового случая с ущербом, выше заявленного франшизой, страховая в полном объеме компенсирует необходимый ремонт.
На практике это выглядит так: страховая заключила договор по КАСКО с условной франшизой в размере 20 тыс. рублей.
Первый вариант: водитель попал в ДТП и размер его ущерба оценен в 19 тыс. рублей. В таком случае ремонт должен проводиться полностью за счет средств владельца автомобиля, а страховая не участвует ни в документальных ни в финансовых вопросах, касающихся ремонта.
Второй вариант: размер ущерба оценен в 21 тыс. рублей. В таком случае все финансовые вопросы по возмещению ущерба будет решать исключительно страховая компания в полном объеме.
К справке! На практике такой вид страхования встречается редко, хоть он и выгоден обеим сторонам. Но при этом риски страховой значительно выше, ведь существует множество лазеек для мошенников. Так, сумма ущерба может быть искусственно увеличена и страховая не сможет избежать страхового случая.
Этот вид страховки рассчитан на постоянное участие страхующегося в вопросах, касающихся компенсации страхового случая. Причем это участие может быть выражено как в процентном соотношении, так и в фиксированной сумме.
Так, с фиксированной ставкой в 10 тыс. рублей, при наступлении страхового случая, сумму ущерба ниже этого значения полностью покрывает сам страхующийся. Если сумма ущерба значительно выше, к примеру, 70 тыс. рублей, тогда он получает возмещение в размере 60 тыс., то есть за вычетом франшизы.
Если участие предполагает процентное выражение, тогда застрахованный выплачивает часть от ущерба при каждом страховом случае. К примеру, ущерб оценен в 10 тыс. рублей, а долевое участие предполагает 12% франшизу, то клиенту из своего кармана придется доплатить 1200 рублей.
Особенность этого вида франшизы в периодичности действия страховки. То есть, она действует в строго установленное время, к примеру: будни или выходные, день или ночь, зима или лето и другое.
Преимущество — возможность серьезно сэкономить на полной страховке. Но и сразу недостаток — если машина была повреждена во время отсутствия страховки (страхуются рабочие дни, а выходные нет), к примеру, в выходной, тогда ремонт полностью ложится на плечи страхующегося.
К справке! Такой вид страховки действительно оправдан, если машина используется только в определенные временные периоды.
Узнать стоимость КАСКО с франшизой
Начиная рассказ об этом виде страхования, мы отметили, что такая страховка интересна как самому страхователю, так и застрахованному. Если выгода СК очевидна — это реальная возможность освободиться от урегулирования проблем с выплатой мелких сумм по страховым случаях, то с клиентами все немного сложнее. Здесь нужно обдумать множество нюансов перед принятием такого важного решения. Как минимум обратить внимание на условия договора, проанализировать степень использования транспортного средства и реально оценить уровень собственного вождения.
Но все же, даже проводя сложные подсчеты и анализируя возможные варианты событий, можно выделить ряд ситуаций, когда оформление страховки с франшизой будет-таки выгодной.
Думаем, для большинства мы дали ответы на все важные вопросы. Покупка полиса КАСКО с франшизой — это не только хороший способ сэкономить, но и идеальный вариант повысить собственную внимательность на дороге. Ведь мелкий ремонт придется делать за свой счет, а для многих это стимул ездить еще аккуратнее. При этом не забываем, что серьезные повреждения страховая все-таки компенсирует, главное, выбрать наиболее выгодные условия, и не забывать, что страховка с фиксированной франшизой при серьезных повреждениях выгоднее чем долевое участие в процентах. А дальше дело вкуса и собственных предпочтений.
Франшиза – вид страхования, при котором, в случае наступления страховой ситуации, водитель берет часть затрат на ремонт транспортного средства на себя. При таком страховании компания возмещает всего часть суммы от нанесенного урона, а не полностью покрывает расход, как в стандартном пакете КАСКО. В примере это выглядит так:
При страховой стоимости вашего автомобиля в 100 000р, а уровень франшизы при заключении договора был 2%, при нанесении вам урона во время ДТП — 5 000р, то компания обязана будет выплатить всего 3 000р. Таким образом, при страховом случае на сумму менее 2 000р в фирму можете и не звонить, ремонт ляжет полностью на ваши плечи.
Это фиксированный лимит по договору, установленный в денежном выражении, в пределах которого не предусмотрена выплата. Компенсация предусмотрена в 100% размере в том случае, когда сумма убытка превышает установленное ограничение. Чтобы стало понятно, рассмотрим простой пример. К примеру, по договору установлена условная франшиза в размере 7000 рублей. Клиенту поцарапали машину у дома.
Сумма причиненного ущерба была оценена в 6000 рублей. Поскольку сумма повреждений менее оговоренного лимита, то клиенту пришлось самостоятельно ремонтировать машину. Спустя время, клиент попал в ДТП. Сумма причиненного ущерба составила 45000 рублей. Все расходы для оплаты ремонта компенсировал страховщик. Получается, клиент получает выплату в полном размере, если она превышает установленный лимит по полису.
КАСКО с франшизой: что это, виды, плюсы и минусы
Данный вид ограничения не пользуется спросом у клиентов, несмотря на то, что помогает существенно сэкономить при оформлении. По полису клиент может установить ограничение в процентном выражении от 5 до 40% от суммы страхования. Если страхователь причинит ущерб другому участнику движения, то страховщик сделает выплату в полном размере пострадавшему, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном размере.
Стоит отметить, что это довольно опасный вид ограничения для автолюбителя, который может обернуться большими финансовыми потерями. Прежде чем его выбрать, следует просчитать все риски и сумму к возврату, которую потребуется выплачивать при наступлении ДТП.
Приобретая автомобиль в кредит, есть нюанс – обязательное страхование, без выполнения этого пункта в выдаче будет отказано. С одной стороны, покупка полного полиса КАСКО для получения автокредита, это дополнительный расход для заемщика. Но с другой стороны, это серьезная защита от риска потери для банка и вас. Заключая кредитный договор на авто, банк оставляет приобретенное транспортное средство под залог.
Это как гарантия, что вы будете исправно оплачивать взятые обязательства, ведь в ином случае, кредитор заберет и перепродаст авто, а разницу изымет через суд. КАСКО для банка также является гарантией того, что во время открытого договора вы не повредите автомобиль, что лишит вас настроя и вовсе платить дальше, а банка залогового имущества, не подлежащего перепродаже. В таком случае банку очень удобно, он застрахован от любой неприятности.
Несмотря на вышесказанное, у вас также есть преимущества от страхования. Ведь в случае серьезного ДТП или угона вы можете остаться без транспорта, да еще и в прибавку с непогашенным кредитом. Таким образом, страхование уберегает вас от таких ситуаций, а для экономии, на покупке полиса, можно подобрать подходящий вариант КАСКО с франшизой. Помните, продление договора КАСКО обязательно на весь срок кредитования.
В интернете можно встретить большое количество отзывов о добровольном виде страхования. После их изучения становится ясно, что владельцы транспорта оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы. Если рассматривать положительные мнения водителей, то для большинства граждан это огромный плюс, с помощью которого можно купить качественную защиту с привлекательной скидкой. При этом, их совершенно не пугает тот факт, что мелкие повреждения придется оплачивать самостоятельно.
Что касается отрицательных отзывов, то тут ряд автолюбителей отмечают такие, как невозможность получения денег при страховом случае на руки, с целью самостоятельного выбора станции. В последнее время страховщики отправляют ремонтироваться на станцию.
Под этим понятием понимается обязательство владельца транспортного средства взять на себя часть расходов при наступлении страхового случая. Сумма этих расходов оговаривается страховой компанией и страхователем при оформлении договора, может представлять собой фиксированную денежную сумму или процентную ставку от суммы страхового возмещения по договору.
Что это дает? Оформление франшизы существенно снижает стоимость полиса КАСКО (на 20-60%), что немаловажно для покупателей кредитных автомобилей, где добровольная страховка является обязательным условием банка и существенно увеличивает размер обязательного ежемесячного платежа по кредиту.
Франшиза может быть двух видов:
- условная (недорогой полис) — возмещение страховщик выплачивает только в том случае, когда сумма убытков превышает оговоренный размер франшизы.
- Безусловная — возмещение выплачивается в полном объеме за вычетом оговоренной суммы франшизы, а страхователю ничего не придется платить, если виновником ДТП является водитель другого автомобиля (оформление европротокола).
Полис с франшизой имеет свои достоинства и недостатки. К «плюсам» этой страховой услуги можно отнести:
- Экономию на стоимости полиса.
- Защиту от серьезных страховых рисков (страховщик все равно выплачивает большую часть компенсации понесенного ущерба).
- Возможность сэкономить на мелком ремонте, который будет выполнен за счет страховой компании (но он должен быть дороже стоимости франшизы).
Для оформления КАСКО с франшизой необходимо обратиться в страховую компанию. Условия в разных организациях могут отличаться. При этом можно выбрать один из вариантов франшизы:
- безусловную;
- франшиза при ДТП, когда виновен страхователь;
- со второго случая.
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Разновидностей франшизы множество. Условная, агрегатная, исчезающая, «со второго страхового случая» и т.д. Среди страховых компаний идет нешуточная борьба за клиентов, поэтому каждая старается предложить что-то новенькое и интересное. Поэтому разобраться в видах франшизы становится все сложнее. Но по факту используется только два виды франшизы для КАСКО: безусловная и условная.
Самый распространенный вид франшизы — безусловная франшиза. Выгодоприобретатель в любом случае получает страховую выплату, но из суммы компенсации вычитается стоимость франшизы.
Получается, если франшиза стоила 20 000 рублей, а ущерб оценен на 100 000 рублей, то итоговая выплата от страховой компании будет равна 80 000 рублей. При этом стоимость франшизы может быть фиксированной или может рассчитываться в процентном соотношении от суммы ущерба. Стоимость франшизы прописывается в договоре с обоюдного согласия страхователя и страховой компании.
Страховую выплату можно получить, если ущерб оценен в сумму больше стоимости франшизы. Например, если сумма франшизы составляет 20 000 рублей, а сумма убытка составила 10 000 рублей, то убыток возмещает сам страхователь.
А если стоимость убытка составляет, например, 30 000 рублей, а стоимость франшизы составляет только 20 000 рублей, то страховая компания возмещает убыток в полном объеме самостоятельно. Конечно, этот вариант франшизы кажется более выгодным для страхователя. Однако страховые компании предлагают его крайне редко.
Самый большой плюс — это выгодная стоимость полиса. При этом чем больше стоит франшиза, тем меньше стоит сам полис. Логично, ведь страхователь берет на себя риски большей суммы, значит, страховая может предложить более выгодный вариант стоимости полиса. Так можно сэкономить до 70% от стоимости КАСКО.
Еще один плюс для тех, кто хочет застраховать машину только от «угона» и не готов переплачивать за страховой случай «ущерб». Далеко не каждая страховая компания готова застраховать автомобиль только от угона. Обычно в полисе прописываются сразу два страховых случая: «угон» и «ущерб». Конечно, в таком случае стоимость КАСКО возрастает. И КАСКО с франшизой — способ максимально снизить стоимость полиса.
Самый большой минус — КАСКО с франшизой не защищает от ущерба на небольшие суммы. Если за рулем автомобиля молодой водитель, который неуверенно чувствует себя за рулем, то экономия на КАСКО может оказаться не таким выгодным решение, потому как сэкономленные деньги почти все уйдут на мелкий ремонт автомобиля.
Конечно, это не относится к более опытным водителям. Однако, как показывает практика, даже водитель с хорошим безаварийным стажем может стать виновником ДТП.
Что такое франшиза в КАСКО и как она работает
Еще один способ экономии на КАСКО — это анализ предложений от разных страховых компаний и мониторинг скидок и акций. Конечно, это занимает достаточно много времени. Чтобы сделать это быстрее, можно проанализировать предложения на сайтах-агрегаторах. Либо сделать персональный расчет в INFULL. Менеджер рассчитает стоимость КАСКО для вашего автомобиля сразу в нескольких страховых компаниях, подготовит варианты стоимости с франшизой и без.
Вам остается только выбрать самое выгодное предложение. После чего менеджер оформит ваш КАСКО и вышлет на почту, либо направит к вам курьера с бумажным полисом.
Если у вас оформлено КАСКО с франшизой и вы попали в аварию, то оформление ДТП происходит в том же порядке, что и в случае отсутствия полиса с франшизой. Помимо вызова экипажа ГИБДД, необходимо позвонить в свою страховую компанию либо своему менеджеру INFULL. Уведомить о ДТП, описать, есть ли пострадавшие и какое состояние у авто.
После оформления ДТП, сбора всех необходимых документов автомобиль отправляется на экспертизу страховой компании для корректной оценки ущерба. Важный момент, что в случае если виновником ДТП признают вас, то вы оплачиваете стоимость франшизы, либо ее вычитает страховая из суммы выплаты. А если виновник — второй участник аварии, то вашу франшизу оплачивает он.
Страховка КАСКО по франшизе простыми словами можно описать необычный вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая, при создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в тоже время франшиза стоит намного дешевле. Наиболее легким способом определить размер франшизы, а также оценить стоимость КАСКО вы можете на онлайн калькуляторах, которые есть на каждом сайте страховой компании. п.9
Обычно преимущества применения франшизы в страховании рассматриваются с обеих сторон: клиента и самой компании.
Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. К примеру, при обычном страховании КАСКО, компания обязана запустить весь бюрократический механизм, который может стоить дороже чем сама страховая выплата. В итоге КАСКО с франшизой заметно экономит время и финансы страховой компании. В тоже время, владельцы автомобилей также получают определенные преимущества, а также малу долю риска.
| ПЛЮСЫ | МИНУСЫ | ||
| Экономия времени | По полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств | Высокая стоимость | Полис значительно дороже ОСАГО |
| Выполнение требований кредитного соглашения | Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации | Сложность выбора страховой | Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой. |
| Экономия средств | Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой |