Предоставление транша альфа банк что это такое

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Транш от Alfa Bank — удобный инструмент при использовании заемных средств». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Кредитный транш: что это, из чего состоит, условия предоставления

2. Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа Банке?

3. Что такое предоставление транша в Альфа-Банке по кредитной карте

4. Предоставление транша по кредитной карте Альфа банка

5. Предоставление транша кредитной карты Альфа-Банка: что это такое?

6. Предоставление транша по кредитной карте Альфа-Банка

6.1. Что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка?

7. btbranch что это в альфа банке

Транш — это часть финансового потока, размер которой определяется договором между кредитором и заёмщиком. Потраншевое финансирование обычно применяется в банковской и предпринимательской среде при реализации крупных проектов, требующих значительных денежных затрат.

В простом понимании транш — это часть заёмных средств, которые поступают от одного субъекта другому. Деньги могут поступать не только от кредитора заёмщику, частями возможно погашать долги при заключении соответствующего соглашения.

Понятие транша применимо к разным сферам экономики и бизнеса:

•
эмиссия денежной массы;
•
государственные займы у международных кредитных организаций для поддержания экономики и пополнения золотовалютных резервов;
•
кредитование государственных предприятий и коммерческих организаций.

Кредитный транш: что это, из чего состоит, условия предоставления

Все кредитные договоры в России регулируются Гражданским кодексом, особые условия для перевода средств частями в нём не указываются.

Все условия перевода средств прописываются в договоре между заёмщиком и кредитором:

•
общий объём средств, число транзакций, обязательства сторон по предоставлению займа и его погашению;
•
форма передачи средств — наличными деньгами, переводом или в натуральном выражении (товарами или услугами);
•
срок действия соглашения и возврата средств;
•
условия погашения займа;
•
непредвиденные обстоятельства и действия при их возникновении;
•
порядок разрешения спорных моментов;
•
срок действия договора и возможность его пролонгации.

Подобная форма финансирования предпочтительна для предприятий, нуждающихся в привлечении дополнительных средств на модернизацию и расширение производства, реализацию стратегических проектов и других масштабных преобразований.

Владельцы бизнеса часто опасаются привлекать сторонних инвесторов из-за риска потери части прибыли. Банковский кредит позволяет полностью сохранить активы и направить заёмные средства на развитие.

К траншевому кредитованию целесообразно прибегать при необходимости крупных вложений. Для решения текущих задач лучше взять обычный кредит.

Основные параметры кредитного транша:

•
процентная ставка может быть одинаковой для всех выплат или различаться для каждой перечисляемой части денег;
•
если заём берётся под залоговое обеспечение, то процент покрытия устанавливается банком индивидуально для каждого заёмщика исходя из его деловой репутации и платёжеспособности;
•
нет чётких правил для определения интервалов между траншами — они определяются в зависимости от потребностей бизнеса и оговариваются в каждом договоре отдельным пунктом.

Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа Банке?

Международный валютный фонд (МВФ) — это глобальная структура в составе ООН, контролирующая стабильность мировой финансовой системы с помощью займов 189 странам-участникам. Штаб-квартира МВФ располагается в столице США Вашингтоне.

При возникновении у страны — члена финансовых трудностей её правительство обращается в организацию с просьбой о предоставлении займа. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения о помощи составляется программа финансирования и заёмщику отправляются кредитные транши.

Для получения ссуды страна-заёмщик должна выполнить ряд обязательных условий и требований:

•
проведение ориентированных на свободный рынок реформ;
•
приватизация государственного имущества;
•
снижение бюджетных расходов на социальную сферу;
•
сокращение государственного долга;
•
увеличение налогов и т. д.

Для наглядности приведём пример транша для бизнеса.

Предприятие планирует построить дополнительный склад, для этого ему выделяется ссуда с лимитом в 5 млн рублей. Цикл строительства составляет 3 месяца. Стройка пройдёт в несколько этапов, в соответствии с которыми банк будет переводить транши:

•
1-й месяц — возведение фундамента — 1 млн рублей;
•
2-й месяц — возведение самого здания и крыши — 3 млн рублей;
•
3-й месяц — отделочные работы — 1 млн рублей.

Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.

Ключевым условием предоставления транша является лишь платежеспособность клиента и строгое соблюдение месячного кредитного лимита. В связи с этим оформить кредитку или кредитную линию — очень удобное решение, если заявитель умеет сдерживать себя от спонтанных иррациональных трат.

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте. Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Банк оставляет за собой право изменять предварительное решение до подписания кредитного договора.

Чтобы получить транш, сначала подают первичную заявку. Это можно сделать лично в отделении или зайти на сайт и оформить анкету онлайн. Однако в последующем все равно придется посещать офис — специалисты должны детально ознакомиться с документами для вынесения решения по предоставлению транша в Альфа-Банке.

Чтобы заявку приняли на рассмотрение, в ней указывают:

Размер среднемесячного заработка, в т.ч. неофициального. Также нужно указать другой доход (если он есть), например, от сдачи квартиры в аренду, получения дивидендов по акциям. Это влияет на сумму кредитного лимита.
Цель получения транша, например, покупка авто или потребительские нужды.
Желаемый размер кредита.

Чтобы избежать начисления пени, важно погашать долг по кредитной карте своевременно. Данный пункт зависит от того, на какой срок был предоставлен кредит:

3 месяца. Необходимо перечислить равные суммы на счет в последние 2 месяца.
Полгода. Для погашения займа клиент должен переводить деньги равными частями в счет транша в течение последних 4 месяцев.
9 месяцев. Погашение кредита проводится аналогичным образом, но начинать платить за кредит нужно за 5 месяцев до конца действия кредитного договора.
1 год. В этом случае клиент Альфа-Банка должен начать погашать кредит через полгода после оформления займа.

Очевидным достоинством такой разновидности кредитования считается упрощенный порядок привлечения держателем карты заемных средств. Отсутствует необходимость в обращении заемщика к сотрудникам банка с очередной кредитной заявкой по каждому факту возникновения потребности. Линия кредита, подразумевающая постепенное выделение клиенту единожды одобренных денежных средств определенными порциями, способствует ощутимому сокращению бюрократии. Основанием для подобного утверждения является тот факт, что оценка платежеспособности заемщика производится банком-кредитором лишь один раз – когда осуществляется изначальное оформление всех бумаг.

Другим преимуществом считается постепенный режим освоения заемщиком средств одобренного кредита.

Начисление процентов производится банком лишь на ту сумму денег, которая фактически используется (заимствуется) держателем карты.

Это позволяет клиенту – как физическому, так и юридическому лицу – эффективно и грамотно управлять собственными финансами.

Юрлицо выбирает кредитную программу, собирает пакет документов, после чего обращается в филиал банка для заполнения анкеты заемщика.
После заполнения формы банковские сотрудники, в том числе кредитный инспектор и служба безопасности, проверяют правильность предоставленных реквизитов. При малейшей ошибке заявка будет отклонена.
Юридическому лицу сообщается о вынесенном решении.
Если кредитная заявка оказалась одобрена, стороны заключают письменный договор, а на расчетный счет юридического лица переводятся необходимые средства.

Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Что такое предоставление транша в Альфа-Банке по кредитной карте

Среди приходных и расходных операций особое место занимают транши Альфа-Банка, позволяющие решить вопрос дополнительного финансирования в экстренном порядке и без дополнительного согласования с кредитором. Что такое предоставление транша по кредитной карте Альфа-Банка? Оно используется в рамках краткосрочного дофинансирования кредитной линии, чтобы решить вопрос с оплатой, когда карточный баланс не позволяет провести операцию. Чтобы банк предоставил транш необходимо выполнить простейшие условия и сохранять положительную кредитную историю, своевременно внося платежи по текущему долгу.

Держателям кредитных карт Альфа Банк предлагает получить транш с кредитным лимитом. Такой способ кредитования позволяет совершать операции, которые по стоимости превышают размер собственных средств. Такой тип заимствования позволяет пользоваться кредитом повторно после погашения полученного займа.

При возобновляемой кредитной линии получив определенную сумму в виде транша в кредит, заемщик должен ее погасить. Только после этого он сможет опять воспользоваться данным видом кредитования.

В Альфа Банке транш бывает разрешенным (в пределах лимита кредитных средств) и неразрешенным (техническим) – если снимается сумма, превышающая лимиты.

Получить транш в Альфа Банке могут как физические, так и юридические лица. Компании могут воспользоваться «Оборотным кредитом», чтобы пополнить свои средства. Заключать договор кредитования при этом не нужно.

Клиенты физические лица могут получить разрешенный овердрафт в размере 1-2 зарплат на карту. Предоставить транш могут на дебетовые и кредитные карты Альфа Банка.

Оформить займ можно только единожды при обращении клиента лично в отделение банка с подачей заявки на активацию данной услуги. После изучения платежеспособности клиента ему будет установлен определенный кредитный лимит.

Транш – это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

Последний вариант, то есть транш по кредитной карте, особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб. в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке — на 1000 руб., в парикмахерской — на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца — 116,14 руб. Так вот, каждая потраченная сумма — это «транш», даже комиссия и проценты.

Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе — где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Как заказать карту
Как заказать дебетовую карту
Как узнать баланс карты
Золотая Голд карта
Карта Перекрёсток
Карта Варфейс
Молодежная карта Некст
Карта Приорити пасс
Карта Версус баттл
Виды карт от Альфа-Банка
Карта Близнецы
Карта Мир
Карта Мои покупки
Карта М Видео
Карта World Of Tanks
Карта РЖД
Корпоративная карта
Карта Аэрофлот
Карта ФИФА 2018
Карты с кэшбэком
Как перевести деньги с карты на карту
Карта 100 дней без процентов
Стоимость обслуживания карт
Как перевести деньги с карты Альфа Банка
Как пополнить карту
Банкоматы Альфа Банка рядом с Вами
Снятие наличных без комиссии

Потребительский кредит — это когда клиент получает всю ссудную сумму целиком и сразу. Предоставление транша — это когда заемщик получает часть от всей возможный кредитной суммы: например, его кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, транш в таком случае может составить, скажем, 20 или 50 тысяч рублей. Так может продолжаться до тех пор, пока не будет исчерпан весь лимит. Благодаря такой системе, клиент может много раз брать небольшие займы, миновав при этом утомительные бюрократические процедуры. Минус, конечно, тоже имеется — если заемщик плохо контролирует свои финансы, он может потратить слишком много заемных средств, что в итоге обернется долговой ямой.

Как правило, с этим термином клиенты банка сталкиваются при просмотре финансового отчета, а также выписки по счету, справки об остатке задолженности и в других документах. Там так и написано: «предоставление транша». Хотя, казалось бы, клиент вовсе не брал никакие транши — только, может быть, кредит или кредитку.

Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.

Предоставление транша по кредитной карте Альфа банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

Если перевести термин «транш» с французского, то можно понять, что это своего рода кусок или часть. Здесь уже становится намного понятнее. В отношении банковского кредитования, траншем можно назвать часть заёмных денег, которая выдаётся клиенту на указанных банком условиях. Предоставление транша возможно:

Частным лицам.
Маленьким и большим фирмам.
ИП.

Банковский овердрафт бывает двух видов:

Разрешённый – выдаётся фактически на требованиях займа перерасход, все условия записаны в отдельном договоре.
Технический – выдача кредита вообще не предполагается. Он может появиться по разным причинам, которые не зависят от банка и клиента.

При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток.

И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией.

Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Чтобы лучше понимать, что значит предоставление транша и зачем это нужно, следует разобраться в этом финансовом термине. «Транш» в переводе с французского — «кусок» или «часть». В этом случае банк выдает сумму кредита не сразу, а частями. Использование этой системы снижает финансовые риски займодателя.

Чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными клиентами, Альфа-Банк ввел жесткие ограничения и выставил ряд условий для предоставления транша. Выдача займа возможна только в том случае, если все требования банка будут соблюдены:

Возраст заявителя — 21-65 лет на момент заполнения кредитной заявки. Для юридических лиц одним из требований является срок работы компании на рынке от 1 года.
Обязательно предоставление справок о заработке (2-НДФЛ), копии трудовой — общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее года. Клиенты, имеющие неофициальный доход, обязательно предоставляют выписку с банковского счета для подтверждения своей платежеспособности.
Если дохода заемщика недостаточно, банк может потребовать привлечение поручителей.
Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
Если для получения кредита необходим залог, клиенту Альфа-Банка необходимо предоставить данные о владении недвижимостью, транспортным средством, иным ликвидным имуществом.

На наличие российского гражданства и регистрации;
На возраст – если вы младше 21-го года, то получить карточку будет очень проблематично;
На социальный статус, т.е. кем работает человек, обратившийся в банк. При этом требуется документ, подтверждающий трудовую занятость. Чаще всего, в его роли выступает трудовая книжка или договор;
На платежеспособность. Она обязательно подтверждается справкой о доходах по единой форме 2-НДФЛ, в некоторых организациях принимают справку о доходах в свободной форме (образец выдают в отделении), но при этом процент повышается.

Револьверная форма линии банковского кредитования представляет собой способ предоставления держателю карточки заемных средств на условиях возобновления ранее согласованного лимита. Это интересный вариант финансирования, позволяющий, например, коммерческому заемщику оперативно пополнять свой оборотный капитал, постоянно поддерживая его на нужном уровне.

Параметры кредитной линии Альфа-Банка для заемщиков – субъектов предпринимательства:

Максимально допустимая сумма (лимит) кредитования согласовывается и назначается в индивидуальном порядке.
Максимально возможный период действия соглашения – 24 (двадцать четыре) месяца.
Договор обеспечивается имущественным залогом и надежным поручительством сторонних субъектов.
Предоставление клиенту заемных средств по кредитной линии осуществляется определенными частями в рамках установленного лимита. Такие доли могут выделяться заемщику в неограниченном количестве.
Минимальный размер кредитной порции составляет 1,5 (полтора) миллиона рублей (возможен эквивалент в иностранной валюте – американских долларах, евро).
Период пользования средствами выделенного транша – не более полугода.

Предоставление транша кредитной карты Альфа-Банка: что это такое?

Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса
. Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.

Ключевые параметры:

Процентная ставка по кредиту может быть единой для всех траншей либо различной, фиксированной или плавающей.
Процент покрытия кредита залогом устанавливается в индивидуальном порядке.
Переплата начисляется только после фактического получения займа, а не после одобрения и подписания кредитного договора.
Предусмотрены как рублевые, так и валютные кредиты.

Если сравнивать транш с обычным потребительским кредитом, ключевое отличие заключается в следующем: по кредиту заявитель получает всю возможную ссудную сумму сразу, без дополнительных выплат, в случае же с траншами клиент получает лишь часть возможной ссудной суммы. Например, кредитная линия открыта на 500 тыс. рублей. Если клиент получает транш в размере 150 тыс. рублей, ему в будущем будут доступны еще 350 тыс. рублей для получения.

Как можно понять из определения термина, транши практикуются в основном с клиентами, получающими заемные деньги по кредитной карте.

Менеджеры Альфа Банка различают два вида транша:

Возобновляемый (его еще называют револьверным). В рамках такого типа кредитования пользователю устанавливается месячный и/или годовой кредитный лимит, превышение которого не допускается. Пока лимит не исчерпан, клиент может брать неограниченное число траншей. Например, если заемщику был установлен лимит в размере 1 млн. рублей, он может в разное время взять 100 траншей по 10 000 рублей каждый. Если сумма долга составит 1 млн. рублей, после чего клиент погасит задолженность на сумму 10 тыс. рублей — ему снова станет доступна ссудная сумма в размере 10 тыс. рублей. Такую схему практикуют чаще всего при работе с кредитными картами;
Невозобновляемый. В данном случае общая сумма выданных средств зафиксирована. Если клиенту был выдан кредитный лимит в размере 100 тыс. рублей — значит, он не получит от банка больше этой суммы, сколько бы траншей он ни получал и сколько бы денег не выплачивал в счет задолженности. Например, клиент взял ссуду на 50 тыс. рублей, остаток лимита — 50 тыс. рублей. Допустим, клиент вернул эти 50 тыс. рублей. Если бы транш был бы револьверным, заемщику бы снова стали доступны 100 тысяч рублей в качестве ссуды. По невозобновляемому траншу же он сможет снова взять в долг не больше 50 тыс. рублей. Так будет продолжаться до тех пор, пока кредитный лимит не будет исчерпан полностью.

Получить транш физлицу можно в случае:

оформления карты с подключенным овердрафтом;
во время проведения операций с валютой, если во время конвертирования не достаточно своих средств;
при несвоевременном списании долга по кредиту, если образовался минусовый кредитный остаток;
во время снятия наличности в банкоматах других банков с комиссией;
снятия денег за обслуживание дебетовой или кредитной карт – при недостающем количестве средств банк предоставляет транш, чтобы заплатить за услугу;
если совершаются покупки без авторизации на сумму, превышающую размер собственных средств по карте.

Предоставление транша по кредитной карте Альфа-Банка

Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.

Для среднего и крупного бизнеса:

«Экспресс-кредит» — до 100 млн. рублей (или в долларах и евро по курсу) на 12 месяцев под залог банковского векселя или денежных средств на депозите.
«Экспресс-овердрафт» — до 40 млн. руб., но не более 100% среднемесячного оборота по счету за последние 3 мес., срок оформления — до 3-х лет, залоговое обеспечение – по решению кредитного комитета банка.
«Кредит на развитие бизнеса» — для пополнения оборотного капитала, осуществления деловых сделок или рефинансирования для погашения долгов.
«Овердрафт-стандарт» — оформляется сроком до года под поручительство, размер зависит от кредитовых оборотов по клиентскому счету, используется на пополнение оборотных активов бизнеса.
«Кредит под залог имущественных прав на доход по контракту» — выдается для покрытия дефицита собственных средств клиента в период между поставкой товара или услуг по контракту и фактом поступления выручки на расчетный счет. Условия выдачи определяются индивидуально под каждого клиента.

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.

Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).

Что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка?

У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии. В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции. Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».

Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.

Преимущества системы траншей очевидны:

Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.

btbranch что это в альфа банке

Во избежание чрезмерно высоких рисков, Альфа Банк ввел жесткую систему контроля за новыми клиентами. В связи с этим получить кредитную линию можно только после соблюдения всех условий и требований от банка:

Заявитель должен быть не младше 21-го года и не старше 65-ти лет на момент обращения в банк;
Клиент в обязательном порядке должен предоставить справки о доходах по форме 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки с общим трудовым стажем не менее года за последние пять лет. В исключительных случаях, если у заявителя основной среднемесячный доход — неофициальный, допускается подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
При недостаточно высоком доходе банк может потребовать привлечение поручителей и/или созаемщиков;
Срок траншевого кредитования не может превышать 60 месяцев, а его значение в любом случае должно быть кратно числу «3» (в месяцах);
Если заявитель получает кредитную линию на основании внесении залога, понадобятся документы об обладании собственностью — квартирой, транспортным средством и другим ликвидным имуществом;
Ограничение на кредитную линию устанавливается индивидуально в соответствии с доходом заемщика или оборотом его бизнеса. Формально ограничения отсутствуют при предоставлении всех требуемых документов;
Открыть линию можно в четырех валютах: рубль, евро, доллар и швейцарский франк.

Здесь уже решают только руководители банка – предоставлять данную услугу или нет.

Выходя из этого, можно сказать, что часть кредита – это и есть транш.

Интересно знать! Пример, Клиент оформил кредит на сумму 100 тыс. рублей и уже в январе он получит 30 тыс., в следующем месяце – 45 тыс., а в марте – 25 тыс. рублей, и до конца текущего года заёмщик должен выплатить весь долг. Таким образом, получается, что 100 тыс. рублей – это сам кредит, а остальные суммы – транш.

Самым значимым достоинством такого вида кредитования – лёгкое получение денег в займ. Теперь не приходится обращаться к сотрудникам банка для рассмотрения заявления на оформление кредита.

А также, предоставление транша кредитной карты удобно и для клиентов и для банка. Финансовая фирма снижает риски невозвратности процентов и долга за счёт того, что кредит выдаётся кусками.

Оформив транш кредитной карточки, клиент сможет:

За короткое время пополнить личные активы.
Сделать необходимые покупки и своевременные расчёты.
Таким способом намного легче выплатить весь долг, ведь платить можно частями, а не полностью.

Данная терминология означает сумму кредитования, выдаваемую частями. Заемщик берет одобренную банком первую долю, после её погашения финансовая организация выдает следующую большую величину кредита.

Данная услуга снискала огромную популярность среди юридических лиц. Возврат хотя бы половины долга автоматически позволяет рассчитывать на продолжение сотрудничества. Помимо поддержки предпринимателей, банки охотно предоставляют транш физическим лицам.

Термин можно назвать техническим овердрафтом, который выдается владельцам кредитных карточек. Данный займ имеет два вида:

револьверный (возобновляемый) — кредитный лимит восстанавливается после покрытия части долга;
невозобновляемый — остатки займа доступны для использования независимо от величины погашенных раннее взятых частей.

Для оформления услуги клиенту требуется лично посетить отделение банка или заполнить заявку на официальной странице финансовой организации. Длительность рассмотрения обращения занимает от суток до недели, зависит от суммы запрашиваемых денежных средств.

Предварительный вердикт банка направляется по форме электронного письма либо лично. Коммерческое учреждение вправе поменять решение до подписания соглашения. Процесс выдачи производится после предоставления необходимого перечня документации, подписания договорного акта.

Погашать задолженность следует своевременно, согласно дате, установленной в договоре:

у юрлиц вычет денег производится с расчетного счета автоматически;
физические лица погашают через терминалы, банкоматы кредитной организации либо списание происходит автоматом через зарплатную карту.

Транш от Alfa Bank — удобный инструмент при использовании заемных средств